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Gestão Financeira Inteligente

Calculadora de Investimentos em Renda Fixa - Simule Poupança, CDB e Tesouro

Calcule rendimentos de investimentos em renda fixa: Poupança, CDB, Tesouro Selic, IPCA e Prefixado. Compare diferentes opções e simule o crescimento do seu dinheiro com taxas reais do mercado. Ferramenta gratuita para planejamento de investimentos.

Calculadora de Investimentos em Renda Fixa

Taxa Atual: 7.35% ao ano

Exemplos Rápidos

Como Funcionam os Investimentos em Renda Fixa?

Os investimentos em renda fixa são opções de investimento onde você empresta dinheiro para uma instituição (banco, governo) e recebe juros em troca. São considerados mais seguros que a renda variável, pois oferecem retornos previsíveis e menor risco.

Fórmula dos Juros Compostos

M = C × (1 + i)ᵗ

Onde:

  • M = Montante final
  • C = Capital inicial (valor aplicado)
  • i = Taxa de juros mensal (em decimal)
  • t = Tempo em meses

Tipos de Investimentos em Renda Fixa

🏦 Poupança

Taxa: 70% da Selic + TR

Risco: Baixíssimo

Liquidez: Imediata

Vantagens: Garantida pelo FGC, sem IR

Desvantagens: Baixa rentabilidade

💳 CDB (Certificado de Depósito Bancário)

Taxa: % do CDI (100%, 110%, 120%)

Risco: Baixo

Liquidez: Varia conforme prazo

Vantagens: Maior rentabilidade que poupança

Desvantagens: IR sobre rendimentos

📈 Tesouro Selic

Taxa: 100% da Selic

Risco: Baixíssimo

Liquidez: D+1

Vantagens: Garantia do governo, boa liquidez

Desvantagens: IR sobre rendimentos

🎯 Tesouro IPCA

Taxa: IPCA + spread fixo

Risco: Baixo

Liquidez: D+1

Vantagens: Proteção contra inflação

Desvantagens: IR sobre rendimentos

⏰ Tesouro Prefixado

Taxa: Taxa fixa definida na compra

Risco: Baixo

Liquidez: D+1

Vantagens: Taxa fixa, previsibilidade

Desvantagens: Sensível a mudanças de juros

Comparação de Rentabilidades

Poupança vs CDB

Poupança: Rende 70% da Selic + TR (atualmente ~7,35% ao ano)
CDB 100% CDI: Rende 100% do CDI (atualmente ~10,2% ao ano)
Diferença: CDB rende aproximadamente 39% mais que a poupança

CDB vs Tesouro

CDB 110% CDI: Rende ~11,22% ao ano
Tesouro Selic: Rende ~10,5% ao ano
Vantagem CDB: Maior rentabilidade
Vantagem Tesouro: Garantia do governo

Estratégias de Investimento

  1. Reserva de Emergência: Use poupança ou Tesouro Selic para dinheiro que pode precisar rapidamente
  2. Objetivos de Curto Prazo (1-2 anos): CDBs com prazos alinhados ao objetivo
  3. Objetivos de Médio Prazo (3-5 anos): Tesouro IPCA para proteger contra inflação
  4. Objetivos de Longo Prazo (5+ anos): Tesouro Prefixado para maior rentabilidade
  5. Diversificação: Distribua entre diferentes tipos para reduzir riscos

Impostos e Custos

  • Poupança: Isenta de IR e IOF
  • CDB: IR de 22,5% a 15% (dependendo do prazo) + IOF se resgatar antes de 30 dias
  • Tesouro Direto: IR de 22,5% a 15% + taxa de custódia de R$ 0,25 ao mês
  • IOF: Imposto sobre operações financeiras (decrescente conforme o tempo)

Dicas para Maximizar Rendimentos

  1. Compare taxas: Sempre compare diferentes opções antes de investir
  2. Considere o prazo: Prazos maiores geralmente oferecem melhores taxas
  3. Monitore as taxas: Selic e CDI mudam conforme a política monetária
  4. Reinvista os rendimentos: Deixe os juros trabalharem a seu favor
  5. Diversifique: Não coloque todo o dinheiro em um só tipo de investimento
  6. Considere a liquidez: Avalie se precisará do dinheiro antes do vencimento

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Perguntas Frequentes sobre Renda Fixa

Qual a diferença entre renda fixa e renda variável?

Na renda fixa, você sabe exatamente quanto vai receber (taxa predefinida). Na renda variável, os retornos dependem do desempenho do ativo (ações, fundos imobiliários, etc.) e podem variar significativamente.

O que é o FGC e como funciona?

O FGC (Fundo Garantidor de Créditos) protege investimentos em caso de falência de bancos. Garante até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, com limite total de R$ 1 milhão.

Quando vale a pena investir em Tesouro IPCA?

O Tesouro IPCA é ideal quando você quer proteger seu dinheiro da inflação e tem objetivos de médio a longo prazo (3+ anos). É especialmente útil em períodos de inflação alta ou incerteza econômica.

CDB ou Tesouro: qual escolher?

CDB oferece maior rentabilidade e pode ter melhor liquidez. Tesouro oferece garantia do governo e menor risco. Para reserva de emergência, Tesouro Selic. Para maior rentabilidade, CDB.

Como calcular o rendimento real (após inflação)?

Rendimento Real = Taxa Nominal - Inflação
Exemplo: CDB a 10% ao ano com inflação de 4% = rendimento real de 6% ao ano. Use o Tesouro IPCA para proteger automaticamente contra a inflação.

É possível perder dinheiro em renda fixa?

Em investimentos de baixo risco (poupança, CDB, Tesouro), é muito difícil perder dinheiro. O principal risco é a perda real quando a inflação supera os rendimentos.

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